Kennis delen

FNV zelfstandigen heeft in samenwerking met Z24 een onderzoek gedaan naar de beste hypotheekverstrekker voor zelfstandig ondernemers. De conclusie ligt voor de hand; veel banken mijden zelfstandig ondernemers nog steeds een hypotheekaanvraag. De resultaten laten zien dat Rabobank weer de beste bank is voor zelfstandig ondernemers, zowel qua tevredenheid als wat het betreft het toekennen van hypotheken. De ING staat nu op nummer 2, terwijl ABN Amro en SNS Bank minder positief worden beoordeeld.

Bijna 70% van de hypothecaire planners merkt op dit moment dat klanten onzeker zijn over de keuzes die zij in het verleden hebben gemaakt met betrekking tot de door hen afgesloten hypotheek. Dat blijkt uit een enquête van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP).

Consumenten geven aan graag meer of eerder dan in het verleden was overeengekomen, af te lossen op de hypotheekschuld (36%), of extra kapitaal op te willen bouwen om op de einddatum de hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk af te kunnen lossen (30%). Daarnaast is er bij consumenten ook een algemene behoefte aan informatie over de ontwikkelingen op het gebied van hypothecair krediet, ingegeven door discussies rond de hypotheekrenteaftrek, berichtgeving over het terugtrekken van steeds meer aanbieders van hypothecair krediet, prijsdalingen op de woningmarkt, het hogere werkloosheidsrisico en de verhoging van de pensioenleeftijd. Volgens NVHP-voorzitter Peter Wormskamp ontstaat onrust veelal omdat consumenten onvoldoende inzicht hebben in wat de gesuggereerde veranderingen in hun persoonlijke situatie kunnen betekenen. Hij waarschuwt voor een trend om massaal bestaande hypotheken te beëindigen en nieuwe te sluiten. "Indien het oversluiten van een hypotheek al in het belang van de consument is, zal dit minder makkelijk verlopen dan in het recente verleden, aangezien veel geldverstrekkers op dit moment terughoudend zijn in het verstrekken van nieuwe hypothecaire geldleningen." Bron: AM magazine.

Er staan zoveel huizen en appartementen te koop in Amsterdam. Maar is het wel verstandig om nu te kopen? Zes redenen om dat juist nú te doen!

AMSTERDAM -  Huizenbezitters zouden in de toekomst niet meer dan 90 procent van de waarde van hun huis van de bank mogen lenen. Dat vindt president Klaas Knot van De Nederlandsche Bank. In een uitzending van het nieuwsprogramma Nieuwsuur toonde hij zich opnieuw een voorstander van het afbouwen van de hypotheekschuld in Nederland. Hij gaf toe dat premier Mark Rutte en minister Jan Kees de Jager zijn standpunt daarover niet delen.

Het afbouwen van de schuld kan alleen zeer geleidelijk gebeuren, zei Knot. Er moeten fiscale prikkels komen om mensen minder te laten lenen. Maar het kan ook via de wetgeving worden geregeld.

Nu is het zo dat mensen 106 procent van de waarde van hun huis aan hypotheek kunnen krijgen. Volgens Knot zou het mooi zijn als mensen straks 10 procent in eigen geld meebrengen. „Een buffertje dat stabiliteit brengt op de huizenmarkt”. Deze afbouw van 106 naar 90 procent kan alleen „in kleine stapjes” plaatsvinden. „Het kan jaren duren, zo niet decennia”, zei Knot.

Volgens Knot brengt de hoge hypotheekschuld de bankbalansen van Nederlandse banken uit het lood. Banken in Nederland hebben beperkt toegang tot spaargeld omdat pensioenen niet via banken maar via pensioenfondsen worden gespaard. Deze twee dingen samen leiden er toe dat er sprake is van een „groter financieringsgat” dan bij banken in andere landen. Volgens Knot is dit een van de oorzaken dat banken in Nederland bij de financiële crisis in 2008 en 2009 relatief hard werden getroffen. Bron: Florius

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft als doel het bevorderen van het eigen woningbezit. De overheid stelt zich garant voor de aflossing van de hypotheek. Toepassing van de NHG leidt tot een verlaging van het rentepercentage.

In juli 2009 besloot het kabinet om de grens voor de toepassing van de NHG tijdelijk te verhogen van € 265.000 naar € 350.000. Deze maatregel was onderdeel van een pakket maatregelen ter bestrijding van de effecten van de economische crisis. In 2010 is besloten om de verhoging te verlengen tot ultimo 2011. In een brief aan de Tweede Kamer heeft de minister van Binnenlandse Zaken nu toegezegd dat deze maatregel wordt voortgezet tot 1 juli 2012. Daarna wordt de grens in drie stappen verlaagd tot het oorspronkelijke niveau van € 265.000. Dat gebeurt als volgt:

Bovengrens NHG
Tot 1 juli 2012 € 350.000
Per 1 juli 2012 € 320.000
Per 1 juli 2013 € 290.000
Per 1 juli 2014 € 265.000

De maximale hypotheek die Nederlandse huizenkopers kunnen afsluiten moet verder omlaag. Dit zegt Klaas Knot, President van De Nederlandsche Bank (DNB), in een interview met vrij Nederland dat vandaag verschijnt.

Afgelopen jaar is het te lenen bedrag al verlaagd naar 106% van de waarde van de woning. Dit is echter nog steeds een ‘enorm hoge ratio’ volgens Knot, die zich grote zorgen maakt over de hoge huizenschulden in ons land. In het buitenland zijn percentages boven de 80% al zeer ongebruikelijk.

Knot: “Meer kunnen lenen dan het aankoopbedrag is een typisch Nederlands fenomeen, dus ik vind inderdaad dat de ratio van 106% verder naar beneden moet.” Vorige maand werd een oproep van de DNB-President om de hypotheekrenteaftrek te beperken nog de kop ingedrukt door het kabinet. “Ik ben ervan overtuigd dat er een moment komt waarop de wal ook hier het schip zal keren” aldus Knot in Vrij Nederland.

Knot benadrukt dat Nederland ook vanuit Brussel op de vingers getikt kan worden voor de hoge huizenschuld. Naast het opleggen van begrotingsdiscipline vindt hij dat een ‘aparte eurocommissaris’ voorwaarden moet kunnen stellen aan landen in de eurozone over zaken als de huizenmarkt en de arbeidsmarkt. “Als wij in Nederland die zaken laten rusten, komen wij uiteindelijk in Brussel in beeld.”

Bron: Telegraaf

Amsterdam, 14 december 2011

Onlangs kwam ik in gesprek met een nieuwe relatie. De man was op zoek naar een groter huis, liefst vrijstaand. De kinderen werden groter en eisten 'more space'.

In het oriënterende gesprek wilde hij een beeld krijgen wat zijn bestedingspatroon was. De man was ondernemer in het consultancy vak. Grote projecten bij met name overheden. Binnen zijn boomstructuur aan bv’s en een holding, deed hij het goed, vond ik. Inzage in zijn jaarcijfers van de afgelopen jaar had hij mooie winsten behaald. Ik stuurde hem op pad om zich op de huizenmarkt te gaan oriënteren met huizenprijs, tussen 600.000 en 700.000 euro.

Redelijk snel na ons gesprek, meldde hij zich weer met de boodschap dat hij in onderhandeling was op een huis van rond 700.000, maar dat er wel een gemeentelijke erfpacht op rustte van 400 euro in de maand. Nu is erfpacht gebruikelijk in Amsterdam, maar meestal afgekocht voor 50 jaar en dat was hier niet het geval. Dus naast zijn hypotheeklast diende nog 400 euro per maand aan de gemeente te worden betaald. Hiermee werden zijn leen-mogelijkheden enigzins beperkt.

Ik raadde hem in eerste instantie af om op dit huis te gaan bieden, aangezien het ruim boven de begroting was. In het mailverkeer wat wij vervolgens hadden, bemerkte ik zijn teleurstelling. Ik zei hem, ‘reken terug wat je maximaal kunt lenen en doe een bod onder deze prijs, zodat je in de onderhandelingen ruimte hebt’.

Enigszins verbaast antwoordde hij: ’dat het bod dan 120.000 euro onder de vraagprijs was.’ Ondanks dat ik me nooit in onderhandelingen meng, ik vind dit een taak van een makelaar, help ik mensen die de onderhandelingen zelf doen, wel op deze manier. ‘Doe gewoon een bod, je ziet wel hoe de tegenpartij er op reageert.’ 'Dan heb je het in ieder geval geprobeerd', zei ik. 

Sinterklaasavond om 23.30 kreeg ik zijn e-mail op mijn Iphone: Bod geaccepteerd. Eur. 90.000 onder de vraagprijs. Vandaag zitten we rond de tafel om aan zijn financiering invulling te geven.

De huizenmarkt kan dan op slot zitten, maar als je durft kun je mooie dingen kopen in deze tijd. Bron: Pro Finance voorbeelden uit de adviespraktijk