Kennis delen

Het probleem op de woningmarkt wordt alleen maar groter met het huidige begrotingsakkoord. Hugo Priemus, oud-hoogleraar aan de TU Delft, schrijft in de Volkskrant dat er chaos dreigt en spreekt over een ‘woningmarktmonster’.

Zo betoogt Priemus dat een hervorming van de woningmarkt jaren kost, maar dat het akkoord alleen betrekking heeft op 2013. 'Problemen worden fanatiek aangepakt door grotere problemen te creëren. Voor bestaande hypotheken wordt de hypotheekrenteaftrek gecontinueerd. Ook bij het oversluiten van hypotheken wordt de hypotheekrenteaftrek ontzien. Alleen voor nieuwe hypotheken verandert er iets.'

Van de categorie woningbezitters tot 35 jaar heeft 38 procent een schuld die hoger is dan de geschatte woningwaarde. Dat gaat een groot probleem worden. 'De woningprijzen zullen blijven dalen. Het regime voor nieuwe hypotheken gaat pas op 1 januari 2013 in. Kennelijk moet iedereen worden gestimuleerd om dit jaar nog uitbundig van de volledige hypotheekrente te profiteren. De norm van 3 procent voor de rijksbegroting geldt immers specifiek voor 2013.'

Ook in de huursector gaat het de verkeerde kant op, stelt Priemus. Omdat de huurprijs langzaam maar zeker een afspiegeling moet worden van het inkomen van het huishouden in het verleden of het inkomen van de vorige bewoners gaat de chaos bij corporaties toenemen.

Maar ook het investeren in huurwoningen wordt er niet makkelijker op gemaakt. Het kabinet gaat een verhuurdersheffing van 760 miljoen euro per jaar niet in 2014 maar in 2013 invoeren. 'Per saldo is het gevolg dat de investeringen in huurwoningen volgend jaar dramatisch zullen dalen, terwijl juist nu de vraag naar huurwoningen door de crisis sterk is gestegen. De bouwwerkloosheid zal nieuwe hoogten bereiken.' Bron: Infinance

Voor meer informatie: 020 4632990

Miljardenbezuinigingen op komst

Na het mislukte Catshuisberaad is het de partijen VVD en CDA nu alsnog gelukt om samen met de oppositiepartijen D66, GroenLinks en de Christenunie een bezuinigingsakkoord voor 2013 te bereiken. Het gaat om een ingrijpend pakket aan maatregelen (zo’n 14 miljard aan bezuinigingen) waar wij allemaal de lasten van gaan voelen. Maatregelen die noodzakelijk zijn om het begrotingstekort volgend jaar op 3% te brengen.

Een aantal bezuinigingen en hervormingen uit het pakket hebben wij voor u op een rij gezet:

Pensioen
De AOW-leeftijd gaat sneller omhoog; in 2013 met 1 maand. In de jaren erna nog sneller, zodat uiterlijk in 2019 de pensioengerechtigde leeftijd van 66 jaar wordt bereikt.

Arbeidsmarkt
WW en ontslagrecht worden hervormd. De WW-premie voor werkgevers gaat in 2013 tijdelijk omhoog en werkgevers gaan de eerste 6 maanden van de WW-uitkering betalen. Daar staat tegenover dat ontslagvergoedingen worden beperkt.

De onbelaste reiskostenvergoeding wordt afgeschaft.
Let op! Hetzelfde gaat gelden voor het (thans) onbelaste privégebruik van leaseauto's.

Hogere inkomens (inclusief bonussen) worden in 2013 tijdelijk extra belast met een werkgeversheffing: een eenmalige crisisheffing. Daarnaast wordt de werkgeversheffing op excessieve vertrekbonussen verhoogd van 30 naar 75%.

Woningmarkt
De hypotheekrenteaftrek blijft gehandhaafd, maar vanaf volgend jaar moeten nieuwe hypotheken in 30 jaar volgens het annuïteitensysteem worden afgelost om nog in aanmerking te komen voor aftrek. De overdrachtsbelasting blijft 2%. De huren voor huurders met een inkomen tussen € 33.000 en € 43.000 mogen worden verhoogd met de inflatie vermeerderd met 1%.

De consumentenmarkt
Het algemene BTW-tarief van 19% gaat in oktober 2012 omhoog naar 21%. Deze verhoging wordt in 2013 gecompenseerd door een lagere inkomstenbelasting, in het bijzonder voor werkenden met een laag inkomen.

Let op!
Het hele pakket moet nog worden doorgerekend door het Centraal Planbureau. Bovendien heeft Nederland te maken met een demissionair kabinet en daarom is het nu nog niet duidelijk welke maatregelen de eindstreep halen. Het pakket staat in ieder geval vast totdat er na de verkiezingen een nieuw kabinet is gevormd. Uiteraard houden wij u de komende tijd op de hoogte. Bron: Horlings

Voor meer informatie over woningmarkt gerelateerde vragen: 020 4632990

Vereniging Eigen Huis (VEH) vraagt aandacht voor senioren die de overwaarde van het eigen huis niet kunnen gebruiken voor onverwachte uitgaven, om zorgkosten te betalen of voor een aanvulling op het pensioen. 'Het is nodig dat banken, verzekeraars, pensioenfondsen en woningcorporaties in samenwerking van de overheid tot goede oplossingen komen.' VEH pleit daarom bij minister Spies om steun te geven aan het oprichten van een taskforce van deskundigen die de mogelijkheden verkent van het benutten van de overwaarde van de eigen woning.

Met gepaste trots staat onze eerste videopromo online. Please comment!

Het aantal hypotheekadviezen op basis van provisie neemt af. Dat stelt toezichthouder AFM op basis van onderzoek ('consumentenmonitor') onder zo'n vijfhonderd hypotheekklanten. Eind 2011 zou bij 31% van de hypotheekadviezen de intermediair zijn inkomsten hebben verkregen uit provisie. Twee jaar eerder werden nog zes van de tien hypotheekadviezen via provisie betaald. De beloningsvorm provisie is na 1 januari 2013 verboden.

Voor iedereen die bewust met spaargeld wil omgaan is vandaag de Spaarbank-meter gepubliceerd. Verschillende criteria van vanspaarbankveranderen.nl, homefinance.nl en eerlijkebankwijzer.nl zijn samengevat in één tabel met twee rapportcijfers per bank voor 'Spaarrentebeleid' en 'Waarden & normen'.

FNV zelfstandigen heeft in samenwerking met Z24 een onderzoek gedaan naar de beste hypotheekverstrekker voor zelfstandig ondernemers. De conclusie ligt voor de hand; veel banken mijden zelfstandig ondernemers nog steeds een hypotheekaanvraag. De resultaten laten zien dat Rabobank weer de beste bank is voor zelfstandig ondernemers, zowel qua tevredenheid als wat het betreft het toekennen van hypotheken. De ING staat nu op nummer 2, terwijl ABN Amro en SNS Bank minder positief worden beoordeeld.

Vorig jaar zijn woningen gemiddeld bijna 7.000 euro minder waard geworden vergeleken met 2010. Wel zijn er grote verschillen tussen gemeenten. Zo nam de gemiddelde woningwaarde in Bloemendaal met 69.000 euro af terwijl deze in Boekel met 8.000 euro steeg. De ozb stijgt landelijk gemiddeld met 3,85 procent. Dit blijkt uit onderzoek van Vereniging Eigen Huis onder 383 gemeenten naar de WOZ-taxaties en de ozb.

Pensioenfondsen kunnen beter presteren als ze straks in het nieuwe pensioenstelsel risicovoller mogen beleggen.

Een op de drie zzp-ers zegt een financiele domper in de toekomst niet goed op te kunnen vangen. Dat blijkt uit dinsdag gepubliceerd onderzoek van de Kamer van Koophandel onder achthonder zzp-ers.

Het CDA wil het makkelijker maken voor ouders om kinderen te helpen bij het aflossen van de hypotheekschuld. Op die manier kan er iets worden gedaan aan de enorme schuld in Nederland van meer dan 900 miljard en is de schatkist minder kwijt aan hypotheekrenteaftrek. Die kost nu jaarlijks 13 miljard.

'Er kleven grote risico’s aan het afsluiten van een complex financieel product zoals een hypotheek zonder een goed financieel advies.' De Consumentenbond roept de Tweede Kamer en minister De Jager van Financiën op om dit voornemen te heroverwegen tijdens het overleg op 9 februari 2012. 'Het is volstrekt onduidelijk of consumenten zelf voldoende kennis hebben om een goede aanvulling op het pensioen te regelen of een hypotheek af te sluiten', aldus de bond.

Minister De Jager (Financiën) wil dat bij het vaststellen van de normen voor hypotheekverstrekking voortaan structureel de mening van toezichthouders AFM en DNB wordt meegenomen. Daarmee moet onduidelijkheid over de leennormen worden voorkomen. Hij schrijft dat in antwoord op Kamervragen over de beperkte leencapaciteit voor tweeverdieners.

2011 is in twee opzichten een recordjaar geworden voor Nationale Hypotheekgarantie; er werden nog nooit zoveel garanties verstrekt en tergelijkertijd werd het grootste aantal verliesdeclaraties geboekt sinds de introductie in 1995.

Bij het erven van een (deels) hypotheekvrije woning zal er erfbelasting verschuldigd worden over de waarde van deze woning. Een veel in de praktijk voorkomend probleem is de betaling van deze erfbelasting. De waarde van de erfenis zit namelijk volledig in de woning en voordat deze verkocht is, hebben belastingplichtigen vaak niet voldoende  liquide middelen om de verschuldigde erfbelasting te kunnen voldoen.
   
Onlangs zijn er omtrent dit probleem, naar aanleiding van de opgelopen verkooptijd van koopwoningen (inmiddels 23 maanden), Tweede Kamervragen aan de Staatssecretaris van Financiën gesteld. Er is aan de Staatssecretaris gevraagd of hij naast de regeling voor uitstel van betaling voor het erven van de blote eigendom van een woning, mede bereid is tijdelijk uitstel van betaling te verlenen voor de erfbelasting ten aanzien van nalatenschappen die voor een groot deel bestaan uit een nog niet verkochte woning, als de belastingplichtige over onvoldoende andere middelen beschikt om deze erfbelasting te kunnen betalen. Het blijft echter de vraag of de Staatssecretaris met dit verzoek zal instemmen.

Voor het verkrijgen van een (deels) hypotheekvrije woning uit een nalatenschap geldt vanaf 1 januari 2012 wel een andere tegemoetkoming. Belastingplichtigen mogen deze woning per 1 januari 2012 namelijk ook waarderen op de WOZ-waarde die geldt voor het jaar na het jaar van overlijden. Deze wijziging is doorgevoerd ter tegemoetkoming van de dalende huizenprijzen. Voor verkrijgingen van woningen uit nalatenschappen van in het jaar 2011 overleden personen, dient echter nog steeds van de WOZ-waarde over het jaar 2011 te worden uitgegaan (waardepeildatum 1 januari 2010). Bron: Van der Mark en Partners. Voor informatie of oplossingen kunt u contact met ons opnemen. Bron : Pro Finance BV

Bijna 70% van de hypothecaire planners merkt op dit moment dat klanten onzeker zijn over de keuzes die zij in het verleden hebben gemaakt met betrekking tot de door hen afgesloten hypotheek. Dat blijkt uit een enquête van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP).

Consumenten geven aan graag meer of eerder dan in het verleden was overeengekomen, af te lossen op de hypotheekschuld (36%), of extra kapitaal op te willen bouwen om op de einddatum de hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk af te kunnen lossen (30%). Daarnaast is er bij consumenten ook een algemene behoefte aan informatie over de ontwikkelingen op het gebied van hypothecair krediet, ingegeven door discussies rond de hypotheekrenteaftrek, berichtgeving over het terugtrekken van steeds meer aanbieders van hypothecair krediet, prijsdalingen op de woningmarkt, het hogere werkloosheidsrisico en de verhoging van de pensioenleeftijd. Volgens NVHP-voorzitter Peter Wormskamp ontstaat onrust veelal omdat consumenten onvoldoende inzicht hebben in wat de gesuggereerde veranderingen in hun persoonlijke situatie kunnen betekenen. Hij waarschuwt voor een trend om massaal bestaande hypotheken te beëindigen en nieuwe te sluiten. "Indien het oversluiten van een hypotheek al in het belang van de consument is, zal dit minder makkelijk verlopen dan in het recente verleden, aangezien veel geldverstrekkers op dit moment terughoudend zijn in het verstrekken van nieuwe hypothecaire geldleningen." Bron: AM magazine.

Net als Obvion zal ook Bank of Scotland bij nieuwe hypotheekaanvragen niet uitgaan van de verruimde woonquote voor tweeverdieners zoals die sinds 1 januari geldt volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen en de Nationale Hypotheek Garantie.

"Indien er sprake is van twee aanvragers wordt rekening gehouden met het gezamenlijke inkomen en wordt het financieringslastpercentage gehanteerd dat behoort bij het hoogste inkomen. Dit geldt voor zowel hypotheken zonder als met NHG", schrijft de geldgever aan het intermediair.

Zowel in de gedragscode als in de NHG-voorwaarden is per 1 januari de Nibud-norm voor tweeverdieners opgenomen, die inhoudt dat voor het bepalen van het deel van het inkomen dat aan hypotheeklasten mag worden uitgegeven, een deel van het laagste inkomen bij het hoogste inkomen mag worden opgeteld. De AFM heeft echter laten weten deze verruiming niet wenselijk te vinden; in reactie daarop houden Obvion en Bank of Scotland vast aan de oude acceptatienormen. ABN Amro wil eerst overleg met de toezichthouder voor een besluit wordt. Bron: AM Nieuws. Onafhankelijk hypotheekadvies met zicht op de markt belangrijk voor klant. Bron: Pro Finance BV.

AMSTERDAM -  Huizenbezitters zouden in de toekomst niet meer dan 90 procent van de waarde van hun huis van de bank mogen lenen. Dat vindt president Klaas Knot van De Nederlandsche Bank. In een uitzending van het nieuwsprogramma Nieuwsuur toonde hij zich opnieuw een voorstander van het afbouwen van de hypotheekschuld in Nederland. Hij gaf toe dat premier Mark Rutte en minister Jan Kees de Jager zijn standpunt daarover niet delen.

Het afbouwen van de schuld kan alleen zeer geleidelijk gebeuren, zei Knot. Er moeten fiscale prikkels komen om mensen minder te laten lenen. Maar het kan ook via de wetgeving worden geregeld.

Nu is het zo dat mensen 106 procent van de waarde van hun huis aan hypotheek kunnen krijgen. Volgens Knot zou het mooi zijn als mensen straks 10 procent in eigen geld meebrengen. „Een buffertje dat stabiliteit brengt op de huizenmarkt”. Deze afbouw van 106 naar 90 procent kan alleen „in kleine stapjes” plaatsvinden. „Het kan jaren duren, zo niet decennia”, zei Knot.

Volgens Knot brengt de hoge hypotheekschuld de bankbalansen van Nederlandse banken uit het lood. Banken in Nederland hebben beperkt toegang tot spaargeld omdat pensioenen niet via banken maar via pensioenfondsen worden gespaard. Deze twee dingen samen leiden er toe dat er sprake is van een „groter financieringsgat” dan bij banken in andere landen. Volgens Knot is dit een van de oorzaken dat banken in Nederland bij de financiële crisis in 2008 en 2009 relatief hard werden getroffen. Bron: Florius