Meer risico goed voor pensioenen’
Pensioenfondsen kunnen beter presteren als ze straks in het nieuwe pensioenstelsel risicovoller mogen beleggen.
Een derde zzp-ers heeft geen buffer
Een op de drie zzp-ers zegt een financiele domper in de toekomst niet goed op te kunnen vangen. Dat blijkt uit dinsdag gepubliceerd onderzoek van de Kamer van Koophandel onder achthonder zzp-ers.
Verruim hulp ouders bij aflossing hypotheek
Het CDA wil het makkelijker maken voor ouders om kinderen te helpen bij het aflossen van de hypotheekschuld. Op die manier kan er iets worden gedaan aan de enorme schuld in Nederland van meer dan 900 miljard en is de schatkist minder kwijt aan hypotheekrenteaftrek. Die kost nu jaarlijks 13 miljard.
Premie inboedel verzekeringen licht gestegen
De gemiddelde premies van inboedelverzekeringen zijn in de afgelopen twee jaar gestegen met 2,5% tot 4%, zo blijkt uit onderzoek van MoneyView.
De gemiddelde premies van inboedelverzekeringen zijn in de afgelopen twee jaar gestegen met 2,5% tot 4%, zo blijkt uit onderzoek van MoneyView. Deze stijging komt niet zozeer doordat de verzekeraars duurder zijn geworden, maar doordat de gemiddelde waarde van de inboedel, en daarmee de premie, is gestegen. De onderliggende premies van de verzekeraars stegen gemiddeld met 0,71% en aren dus maar voor een beperkt deel de oorzaak van de stijging van de klantpremies.
Verlenging van uw hypotheek; niet klakkeloos tekenen!
Simpel advies geeft u tips en raad zodra uw bank het verlengingsvoorstel stuurt.
Shoppen loont!
Oversluiten hypotheek loont!
Maandag aanstaande staat onze nieuwe video online. We gaan het hebben over het verlengen van een hypotheek of is oversluiten verstandiger? Een checklist geeft u tips en raad hoe te handelen. Bron: Pro Finance BV
NMa vindt kwaliteit vergelijkingssites onder de maat
Mededingingsautoriteit NMa vindt dat de kwaliteit van de meeste vergelijkingssites voor spaarrekeningen en reisverzekeringen onder de maat is. De NMa onderzocht 21 sites waarop spaarrekeningen kunnen worden vergeleken en 17 sites voor doorlopende reisverzekeringen.
Consumentenbond wil geen execution only
'Er kleven grote risico’s aan het afsluiten van een complex financieel product zoals een hypotheek zonder een goed financieel advies.' De Consumentenbond roept de Tweede Kamer en minister De Jager van Financiën op om dit voornemen te heroverwegen tijdens het overleg op 9 februari 2012. 'Het is volstrekt onduidelijk of consumenten zelf voldoende kennis hebben om een goede aanvulling op het pensioen te regelen of een hypotheek af te sluiten', aldus de bond.
De Jager gaat AFM betrekken bij vaststellen hypotheeknormen
Minister De Jager (Financiën) wil dat bij het vaststellen van de normen voor hypotheekverstrekking voortaan structureel de mening van toezichthouders AFM en DNB wordt meegenomen. Daarmee moet onduidelijkheid over de leennormen worden voorkomen. Hij schrijft dat in antwoord op Kamervragen over de beperkte leencapaciteit voor tweeverdieners.
Hypotheekaanbieder heeft lak aan gedragscode
In het onderzoek is gekeken hoe banken de standaardnormen (comply) hebben geïmplementeerd in hun acceptatiekader en hoe banken omgaan met de toegestane uitzonderingssituaties (explain). "Alle aanbieders hebben de gedragscode aangegrepen om hun verstrekkingnormen te verengen", zo concludeert De Financiële Makelaar. De nieuwe regels zijn bovenop de bestaande normen gekomen. "Zo geldt bijvoorbeeld naast een maximale verstrekking van 104% marktwaarde ook nog steeds maximaal 125% van de executiewaarde." Verder is er slechts één geldgever die de NHG-normen als zelfstandige norm voor verantwoord kredietbeleid erkent.
Nationale hypotheekgarantie groeit in 2011
2011 is in twee opzichten een recordjaar geworden voor Nationale Hypotheekgarantie; er werden nog nooit zoveel garanties verstrekt en tergelijkertijd werd het grootste aantal verliesdeclaraties geboekt sinds de introductie in 1995.
Erven van een (deels) hypotheekvrije woning
Bij het erven van een (deels) hypotheekvrije woning zal er erfbelasting verschuldigd worden over de waarde van deze woning. Een veel in de praktijk voorkomend probleem is de betaling van deze erfbelasting. De waarde van de erfenis zit namelijk volledig in de woning en voordat deze verkocht is, hebben belastingplichtigen vaak niet voldoende liquide middelen om de verschuldigde erfbelasting te kunnen voldoen.
Onlangs zijn er omtrent dit probleem, naar aanleiding van de opgelopen verkooptijd van koopwoningen (inmiddels 23 maanden), Tweede Kamervragen aan de Staatssecretaris van Financiën gesteld. Er is aan de Staatssecretaris gevraagd of hij naast de regeling voor uitstel van betaling voor het erven van de blote eigendom van een woning, mede bereid is tijdelijk uitstel van betaling te verlenen voor de erfbelasting ten aanzien van nalatenschappen die voor een groot deel bestaan uit een nog niet verkochte woning, als de belastingplichtige over onvoldoende andere middelen beschikt om deze erfbelasting te kunnen betalen. Het blijft echter de vraag of de Staatssecretaris met dit verzoek zal instemmen.
Voor het verkrijgen van een (deels) hypotheekvrije woning uit een nalatenschap geldt vanaf 1 januari 2012 wel een andere tegemoetkoming. Belastingplichtigen mogen deze woning per 1 januari 2012 namelijk ook waarderen op de WOZ-waarde die geldt voor het jaar na het jaar van overlijden. Deze wijziging is doorgevoerd ter tegemoetkoming van de dalende huizenprijzen. Voor verkrijgingen van woningen uit nalatenschappen van in het jaar 2011 overleden personen, dient echter nog steeds van de WOZ-waarde over het jaar 2011 te worden uitgegaan (waardepeildatum 1 januari 2010). Bron: Van der Mark en Partners. Voor informatie of oplossingen kunt u contact met ons opnemen. Bron : Pro Finance BV
Overlijdensrisico verzekeren niet altijd nodig
Het overgrote deel van de Nederlanders met een koopwoning betaalt premie voor de overlijdensrisicoverzekering (ORV). Bij overlijden keert de verzekering binnen de looptijd uit waarmee een deel van de hypotheek kan worden afgelost.
In het verleden werd zo'n ORV vaak door banken verplicht gesteld om de hypotheek te verkrijgen. Maar tijden zijn veranderd. Anders dan banken nogal eens suggereren, is het niet verplicht om de ORV af te sluiten bij de verzekeraar van de bank. Daarnaast zijn de prijzen van zo'n verzekering de laatste jaren fors gedaald. Het loont in deze magere tijden om uw ORV tegen het licht te houden. Niet alleen is het verstandig om de noodzaak van deze verzekering te analyseren, maar prijsvergelijking tussen verschillende aanbieders loont. Bron: FD
Laat een onafhankelijke adviseur eens naar uw situatie kijken. Daarmee weet u of uw ORV nog wel nodig is en dan kunt u altijd nog besluiten om uw huidige polis te handhaven of over te stappen naar een goedkopere verzekeraar. Bron: Pro Finance BV
Consument wil meer aflossen
Bijna 70% van de hypothecaire planners merkt op dit moment dat klanten onzeker zijn over de keuzes die zij in het verleden hebben gemaakt met betrekking tot de door hen afgesloten hypotheek. Dat blijkt uit een enquête van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners (NVHP).
Consumenten geven aan graag meer of eerder dan in het verleden was overeengekomen, af te lossen op de hypotheekschuld (36%), of extra kapitaal op te willen bouwen om op de einddatum de hypotheekschuld geheel of gedeeltelijk af te kunnen lossen (30%). Daarnaast is er bij consumenten ook een algemene behoefte aan informatie over de ontwikkelingen op het gebied van hypothecair krediet, ingegeven door discussies rond de hypotheekrenteaftrek, berichtgeving over het terugtrekken van steeds meer aanbieders van hypothecair krediet, prijsdalingen op de woningmarkt, het hogere werkloosheidsrisico en de verhoging van de pensioenleeftijd. Volgens NVHP-voorzitter Peter Wormskamp ontstaat onrust veelal omdat consumenten onvoldoende inzicht hebben in wat de gesuggereerde veranderingen in hun persoonlijke situatie kunnen betekenen. Hij waarschuwt voor een trend om massaal bestaande hypotheken te beëindigen en nieuwe te sluiten. "Indien het oversluiten van een hypotheek al in het belang van de consument is, zal dit minder makkelijk verlopen dan in het recente verleden, aangezien veel geldverstrekkers op dit moment terughoudend zijn in het verstrekken van nieuwe hypothecaire geldleningen." Bron: AM magazine.
zzp-er vindt pensioen te duur
Uit een onderzoek onder de achterban van de Vereniging Platform Zelfstandige Ondernemers (PZO) blijkt dat 91% van de zzp'ers het aanbod van pensioenvoorzieningen onduidelijk en niet transparant vindt. 96% wantrouwt de aanbieders van pensioenproducten en 85% vindt het huidige aanbod te duur voor wat het oplevert.
Voor PZO reden om opnieuw te pleiten voor een collectieve mogelijkheid voor zzp'ers om pensioen op te bouwen, die kosten verlaagt en vrijwillig is. PZO is nadrukkelijk niet voor het instellen van een pensioenfonds voor zzp'ers, maar ziet bijvoorbeeld wel graag dat het nieuwe type premiepensioeninstelling (PPI) wordt opengesteld voor de 722.000 zzp'ers die Nederland telt.
Deze week bleek uit onderzoek van de Vrije Universiteit dat Europees recht de vorming van een premiepensioeninstelling voor zzp'ers toestaat. Wel is daar in Nederland een wetswijziging voor nodig. Verzekeraar Aegon, opdrachtgever van het VU-onderzoek, gaat pleiten voor aanpassing van de Wet op het financieel toezicht.Bron: AM signalen. Pensioenadvies tegen vaste prijs, advies en bemiddeling. Vraag ernaar. Bron: Pro Finance BV
Eigen huis | Waarom juist nu kopen
Er staan zoveel huizen en appartementen te koop in Amsterdam. Maar is het wel verstandig om nu te kopen? Zes redenen om dat juist nú te doen!
Ook Bank of Scotland verruimt tweeverdienersnorm niet
Net als Obvion zal ook Bank of Scotland bij nieuwe hypotheekaanvragen niet uitgaan van de verruimde woonquote voor tweeverdieners zoals die sinds 1 januari geldt volgens de Gedragscode Hypothecaire Financieringen en de Nationale Hypotheek Garantie.
"Indien er sprake is van twee aanvragers wordt rekening gehouden met het gezamenlijke inkomen en wordt het financieringslastpercentage gehanteerd dat behoort bij het hoogste inkomen. Dit geldt voor zowel hypotheken zonder als met NHG", schrijft de geldgever aan het intermediair.
Zowel in de gedragscode als in de NHG-voorwaarden is per 1 januari de Nibud-norm voor tweeverdieners opgenomen, die inhoudt dat voor het bepalen van het deel van het inkomen dat aan hypotheeklasten mag worden uitgegeven, een deel van het laagste inkomen bij het hoogste inkomen mag worden opgeteld. De AFM heeft echter laten weten deze verruiming niet wenselijk te vinden; in reactie daarop houden Obvion en Bank of Scotland vast aan de oude acceptatienormen. ABN Amro wil eerst overleg met de toezichthouder voor een besluit wordt. Bron: AM Nieuws. Onafhankelijk hypotheekadvies met zicht op de markt belangrijk voor klant. Bron: Pro Finance BV.
President Nedelandse bank '' hypotheekschuld moet naar 90 procent''
AMSTERDAM - Huizenbezitters zouden in de toekomst niet meer dan 90 procent van de waarde van hun huis van de bank mogen lenen. Dat vindt president Klaas Knot van De Nederlandsche Bank. In een uitzending van het nieuwsprogramma Nieuwsuur toonde hij zich opnieuw een voorstander van het afbouwen van de hypotheekschuld in Nederland. Hij gaf toe dat premier Mark Rutte en minister Jan Kees de Jager zijn standpunt daarover niet delen.
Het afbouwen van de schuld kan alleen zeer geleidelijk gebeuren, zei Knot. Er moeten fiscale prikkels komen om mensen minder te laten lenen. Maar het kan ook via de wetgeving worden geregeld.
Nu is het zo dat mensen 106 procent van de waarde van hun huis aan hypotheek kunnen krijgen. Volgens Knot zou het mooi zijn als mensen straks 10 procent in eigen geld meebrengen. „Een buffertje dat stabiliteit brengt op de huizenmarkt”. Deze afbouw van 106 naar 90 procent kan alleen „in kleine stapjes” plaatsvinden. „Het kan jaren duren, zo niet decennia”, zei Knot.
Volgens Knot brengt de hoge hypotheekschuld de bankbalansen van Nederlandse banken uit het lood. Banken in Nederland hebben beperkt toegang tot spaargeld omdat pensioenen niet via banken maar via pensioenfondsen worden gespaard. Deze twee dingen samen leiden er toe dat er sprake is van een „groter financieringsgat” dan bij banken in andere landen. Volgens Knot is dit een van de oorzaken dat banken in Nederland bij de financiële crisis in 2008 en 2009 relatief hard werden getroffen. Bron: Florius
Hypotheek voor werknemers zonder vast contract
Directeur van De ABU, Aart van der Gaag, geeft aan nog geen bank te hebben gevonden die bereid is zijn nek hiervoor uit te steken. Van der Gaag benadrukt dat hiervoor eerst een doorbraak nodig is in het algehele denken. Dit aangezien de arbeidsmarkt voor een groot deel flexibel is geworden, het aantal flexwerkers is gestegen tot maarliefst 34% van het gehele personeelsbestand, maar de samenleving nog totaal niet is ingericht op flexibele krachten.
Van der Gaag benadrukt tevens het belang van de rol die de overheid speelt bij de tot stand koming van een dergelijke cultuuromslag. De huidige wetgeving is, niet in de laatste plaats op het gebied van sociale zekerheid, nog te veel gericht op het oude ideaalbeeld van de baan met vast contract. Echter werkt inmiddels één op de drie mensen op flexibele basis. Ook is het zo dat ruim 60% van de werknemers die van baan wisselen eerst een tijdelijk contract krijgen. Meteen een contract voor onbepaalde tijd is slechts voor een enkeling weggelegd.
Dit alles maakt dat het volgens Van der Gaag noodzakelijk is dat men anders gaat denken, niet alleen wat betreft het verstrekken van hypotheken aan flexwerkers met een regelmatig jaarinkomen, maar ook over opleidingsfondsen en pensioenen binnen deze arbeidsgroep. Bron: Telegraaf. Nu zijn er al wel mogelijkheden voor flexwerkers met drie jaar een inkomen, vraag ernaar. Bron: Pro Finance BV
AFM-standpunt hypotheken zaait verwarring
Bij geldgevers en hypotheekadviseurs heerst verwarring over de maximale leencapaciteit voor tweeverdieners. Die is per 1 januari verruimd volgens de richtlijnen van de NHG en de Gedragscode Hypothecaire Financieringen; toezichthouder AFM vindt dat echter onverantwoord.
Rabobank-dochter Obvion riskeert liever geen AFM-boete en blijft de oude woonquote voor tweeverdieners hanteren. Ook Achmea-dochter Woonfonds volgt het standpunt van de AFM. De ABN Amro Hypotheken Groep (ABN Amro, Florius, MoneYou) wil eerst met de toezichthouder praten, voordat de uitbreiding van de acceptatienormen wordt teruggedraaid. "Vooralsnog hanteren wij de Nibud-normen 2012." Bron: AM Nieuw. Onafhankelijk advies met zicht op de markt bewijst wederom zijn voordeel. Bron: Pro Finance BV
